Nuevas generaciones no alcanzarán una pensión digna

El sistema de pensiones en México enfrenta grandes retos al tener una generación que tendrá pensiones altamente subsidiadas con recursos públicos y otra que simplemente no ahorra lo necesario para alcanzar una pensión digna al momento de su retiro.

En entrevista para Salud, Dinero y Amor, Carlos Ramírez, expresidente de la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar), detalló que la “Generacion Afore” es decir, todas aquellos trabajadores que empezaron a cotizar después del 1 de julio de 1997, sus pensiones no serán suficientes porque solamente están ahorrando alrededor del 7% de su salario.

Carlos Ramírez explico que la población va a envejecer de manera acelerada a partir del 2030 y será necesario ahorrar el doble para poder acceder a una pensión razonablemente buena.  Además, consideró que la mayoría de los trabajadores que hoy tienen una AFORE no alcanzarán  a cotizar las 1,250 semanas requeridas, por lo tanto, a final de su vida laboral lo único que obtendrán es lo ahorrado en su cuenta individual.

TE COMPARTIMOS LA ENTREVISTA CON CARLOS RAMÍREZ, EXPRESIDENTE DE LA CONSAR

MARIELENA VEGA: Seguimos aquí en Salud, Dinero y Amor, muchas gracias por acompañarnos por el 88,9 noticias, y nos da mucho gusto saludar vía telefónica a Carlos Ramírez, expresidente de la Consar, una voz más que autorizada

Carlos, se está abriendo mucho el panorama de las pensiones, que si 25 salarios que si 10 salarios, que si va afectar a muchos trabajadores

¿Cómo estás viendo y ayúdanos a entender lo que está pasando en materia de pensiones?

CARLOS RAMÍREZ: Tuve el honor de dirigir la CONSAR durante 6 años ya ahora desde una óptica ya independiente, puedo dar un panorama que de alguna manera ofrezca una visión integral de cuál es la problemática.

Hay dos grande temas, uno ¿Qué hacemos con la denominada generación de transición que es aquella generación de personas que cotizaron antes del 1 de julio de 1997 en el caso del IMSS o antes de 2007 en el caso de los trabajadores al servicio del Estado. Ellos tienen un esquema  de pensiones muy generoso, altamente subsidiado y que está consumiendo recursos públicos de manera creciente, ahí hay un gran tema

Por otro lado ¿Qué hacemos con la denominada generación AFORE? Todos los trabajadores que empezaron a cotizar después del 1 de julio de 1997, ellos tienen  otra problemática, sus pensiones no van a alcanzar y la razón del fondo es que se está ahorrando muy poco y se está cubriendo a un porcentaje de mexicanos relativamente pequeño, ese es en esencia el debate que esta ahorita emergiendo y se va a intensificar conforme pase el tiempo. Pero en resumen ahí está el foco de lo que tendría que ser la discusión  hacia el futuro

ROMINA ROMÁN: Un tema que es relevante también es que vienen iniciativas para modificar el sistema de pensiones, sin embargo, todavía se ve pues un panorama muy complicado y negro, no hay claridad en cuanto aumentar la cuota patronal, la cuota de gobierno y eso hace que las pensiones no alcancen ¿Cómo están tus cifras? ¿Cómo está tu panorama?

CARLOS RAMÍREZ: En la denominada generación AFORE, aquella que empezó a cotizar  después de julio de 1997, está ahorrando en su cuenta individual alrededor del 7% de su salario y excluimos la parte de la vivienda que es otro 5% y que al final de la vida laboral, si no se usa esa cantidad, se integraría al monto total de la pensión. Pero vamos a poner la cifra en

7% todos los estudios internacionales demuestran que por la elevada expectativa de vida el mundo está y México va envejecer y lo va hacer de manera acelerada a partir del año 2030, tendremos que estar ahorrando más o menos el doble   para poder acceder a una pensión razonablemente buena, es decir, algo 50 y 60 % del salario actuale, es decir si yo gano 10,000 pesos por lo menos tener una pensión equivalente a 6 mil pesos al mes.

 Eso es una discusión que ha sido lamentablemente pospuesta por diversas circunstancias, pero la de fondo es que nadie quiere poner más, ni los trabajadores, ni el gobierno, pero eventualmente el futuro ya nos está alcanzando y nos va a alcalzar. Tenemos que ahorrar más, ya sea a través de una combinación de todos los actores o a través de que el trabajador ahorre más de maneta gradual, también con alguna contribución del patrón o estímulo fiscal del gobierno; en fin una combinación que permita elevar el monto de ahorro para tener una mejores pensiones.

CLAUDIA VILEGAS: Gracias por estos conceptos que nos recuerdan que la solución no solamente  la tiene el gobierno, hay que ahorrar de manera individual. 

A mi me gustaría que nos contaras si tu escuchaste esta versión de que durante las negociaciones   1994- 1995 por ahí andaba en el IMSS Genaro Borrego que ahora está en FEMSA y el gobierno de Zedillo hubo una equivocación al poner en el techo las 1,250 semanas para que de ahí los sindicatos, la base obrera negociara hacia abajo y a alguien se le olvidó negociar y hoy por eso se está hablando de cambiar el número de semanas de 1,250 a 750

CARLOS RAMÍREZ Me parece que ir hacia atrás, hacia  lo que pasó en la reforma del 95 no tiene ya mucho sentido. Lo que sí es un  hecho son dos cosas, la primera es que el tome de 1,250 semanas es tome que un muy elevado número de mexicanos que tienen hoy tienen una AFORE no van a alcanzar y por tanto a final de su vida laborar lo único que se van a llevar es lo que ahorraron en su cuenta AFORE y eso tiene un inconveniente porque no se transferiría en una pensión como tal vitalicia, si no simplemente te llevarías en efectivo lo que tengas en tu cuenta AFORE y eso claramente no es el objetivo del sistema de pensiones, entonces si hay una realidad de que ese tope es muy alto, habría que estudiar cuál es la mejor solución, por relucirlo así, únicamente como solución no lo es, no tiene ese efecto, no soluciona el problema de fondo, si hay que estudiar reducirlo, incluso eliminarlo como lo hicieron los chilenos, pero me parece que por si solo no resuelve el problema.

Por otro lado está este tema de los 10 y de los 25 salarios, que también es un gran tema, ahorita en esta discusión que surgió, si es equitativo o no pagar pensiones con un tope de 25 salarios, no lo es,  es altamente inequitativo, regresivo y injusto, porque lo están pagando de los que pagamos impuestos , no lo están pagando los trabajadores que tienen pensiones altamente subsidiadas, en fin es un tema complejo, diría controvertido, el tema ahí es que en cualquier discusión de reforma, nos revele una discusión sana en donde tratemos de encontrar puntos de discusión buscando lograr un mejor sistema de pensiones.

MARIELENA VEGA: Hay otra propuesta o otra iniciativa que no se ha considerado pero todavía está latente, de que sea el gobierno a través de una figura nueva quien maneje ciertas afores, es decir de los trabajadores de menos de recursos y solo dejar a los trabajadores de ciertos estatus o salarios dentro de la iniciativa privada o de las actuales ¿Esto no pondría en riesgo los recursos de los trabajadores de menos ingresos?

CARLOS RAMIREZ:  Ya tenemos una Afore publica que es PENSIONISSSTE y ya tenemos la mitad que es publica que es Afore XXI Banorte que es la mitad del IMSS, entonces aludir que la solución crear una nueva entidad pública cuando ya tenemos Afores públicas no me hace a mi mucho sentido. Ahora puedo entender que hay una visión en el sentido en que los trabajadores de menores ingresos dadas sus bajas densidades de cotizaciones y tiempo que están cotizando en el sistema, probablemente una idea potencial podría ser si estas personas pudieran tener mejor destino de sus recursos bajo un esquema de menores comisiones, en fin.

Pero es una discusión  que parece relativamente secundaria frente a los grandes temas que están a la luz de que hacemos con la generación de transición y sus pensiones altamente subsidiadas  y que hacemos con la generación AFORE que realmente no están ahorrando lo que se debe.

ROMINA ROMÁN: Muchas gracias, Carlos Ramírez, consultor analista, él fue presidente de la Consar y obviamente una persona con basta experiencia y conocimientos sobre la materia

CARLOS RAMÍREZ; Muchas gracias por la oportunidad les mando un abrazo a las tres.