Programa Jueves, 29 de Octubre 2020
A pesar de que existe una reducción en la contratación de primas, el índice de solvencia que tiene el sector asegurador es de 3.2 veces, lo que garantiza el cumplimiento […]
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A pesar de que existe una reducción en la contratación de primas, el índice de solvencia que tiene el sector asegurador es de 3.2 veces, lo que garantiza el cumplimiento de sus obligaciones ante la emergencia sanitaria causada por el Covid- 19.
En entrevista para Salud, Dinero y Amor, Recaredo Arias, Director General de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), informó que le Covid -19 se convirtió en la séptima catástrofe más grande en la historia de los seguros en México. Se han pagado aproximadamente 5 mil millones de pesos en gastos médicos y una cifra similar en seguros de vida.
La AMIS pronostica que al cierre de este año podría registrarse una reducción de 3.16% en la contratación de primas, hasta el momento, hay una contracción de 5.5% en la contratación de seguros de vida. Sin embargo, en la contratación de seguros de gastos existe un incremento de 8%.
La industria de los seguros en México ha tenido capacidad de respuesta para adecuar las pólizas a las necesidades de los asegurados y a distintos presupuestos. Recaredo Arias explicó que los precios de las pólizas se constituyen por los resultados totales en el portafolio, tomando en cuenta las indemnizaciones que se pagaron así como las primas que recibieron en el año anterior.
Recadero Arias destacó que en todo el mundo se están viendo acciones de solidaridad, en el caso México, se otorgó la cobertura solidaria a personal del sector salud, aseguró que hay intercambio de información con las autoridades en cómo mantener la continuidad de los negocios con todos sus clientes y tener la posibilidad de atender todas las indemnizaciones y asegurar los nuevos riesgos que se presenten.
Te compartimos la entrevista con Recaredo Arias, Director General de AMIS
ROMINA ROMÁN: El sector asegurador la AMIS ha sido pieza clave en esta emergencia sanitaria, ha sacado la cara por su miles de asegurador por el tema de gastos médicos en seguros de vida.
¿Cuáles son las expectativas que está teniendo el sector asegurador frente a esta emergencia sanitaria?
RECAREDO ARIAS: Podemos decir que estamos muy orgullosos de lo hemos podido hacer como sector asegurado en esta emergencia sanitaria. En primer término porque hemos logrado que a través de las indemnización que estamos dando a nuestros asegurados a los datos de la semana pasada tenemos un poco mas de 5 mil millones de pesos pagados en gastos médicos, también poco más de 5 mil millones pesos en seguros de vida, y esto hace que el #Covid 19 para el sector asegurador represente la séptima catástrofe más grande que ha habido en la historia del seguro en México, ya tenemos 466 millones de dólares que hemos indemnizando y después de ese esta con 464 millones de dólares es sismos del septiembre. Esto nos lleva ver lo relevante que es el seguro y además que si notros tomamos en cuenta que esta catástrofe pues lo que estamos indemnizando es a retención en este tipo de seguros participa poco el reaseguro pues posiblemente sea de las tres tasas más cara.
Pero además de eso hemos tenido acciones de beneficio a nuestros asegurados dándoles más plazo para pagarlas las pólizas. La AMIS fue instrumentada por la comisión de seguros para que a raves de ella mientras estemos en semáforo rojo o anaranjado se tramite las cedulas de agentes nuevos para que no se detenga la venta de seguros y sigamos cubriendo las necesidades de los asegurados, también el que se permitió que se prorrogarán todas las cédulas que se iban a cancelar, en fin abrir una serie de medidas con las que hemos podido trabajar.
MARIELENE VEGA: Dentro de toda esta normalidad que nos platicas hemos visto a las aseguradoras con un avance más fuerte en sacar pólizas a la medida de cada persona ¿Qué estaremos viendo en este cierre del 2020 y 2021 de frente a un COVID que todavía nos falta recorrer?
RECAREDO ARIAS: Ese es un punto muy importante, nosotros tenemos un pronóstico de que el cierre de este año podría estar en un decrecimiento, una reducción de 3.16% tomando en consideración el PIB estaría decreciendo alrededor de un 9%. Entonces eso significa que no vamos a tener una reducción en primas tan grandes y eso nos va a permitir incrementar nuestra participación en el producto interno bruto desde el punto de vista de primas en 2.6%, como sabemos en sumas aseguradas, representamos 12 veces el PIB. Aquí tenemos datos contrastantes porque tenemos una reducción en el seguro de vida de más o menos 5.5% estamos estimando una reducción de mas d 8%,. Pero esta viendo un incremento, hay personas que están consientes de la necesidad de asegurarse y de tener está protección de seguro para hacer frente a los gasto de las enfermedades. El promedio para nuestros aseguradores esta en 400 mil pesos entonces tenemos este incremento de más de 8%. El de daños se incrementará un poco y automóviles tiene abaja porque ha bajado un 30% la venta de autos nuevo y como un 28% ha bajado el financiamiento pero nosotros creemos que dentro de todas estas circunstancias el sector va acabar bien este años a pesar de tener esta reducción en primas porque el índice de solvencia que tenemos como capital para garantizar nuestras obligaciones de ha mantenido en 3.2 veces. No obstante la volatilidad las inversiones y todos los temas económicos que estamos viviendo el sector está bastante sólido para hace frente a todas sus obligaciones-
Respecto a lo que comentabas de las pólizas estamos muy contentos que se ha dado mucho innovación mucha conciencia de las aseguradoras, han tenido una capacidad de respuesta muy rápida para adecuar pólizas a las necesidades de los asegurados y a distintos presupuestos, inclusive hay un a micro financiera que está comercializando pólizas para servicio domestico. Algunas son pólizas con sumas aseguradas bajas y otras indemnizatorias en donde una vex que ocurre la enfermedad del Covid, nadamos con que se tenga el diagnostico se paga la suma asegurada completa no es de rembolso de gastos médicos
CLUDIA VILLEGAS: Cómo están ustedes observando estas limitaciones tradicionales que se tiene para los seguros de gastos médicos mayores en el caso de la cobertura de adultos mayores. Esta cambiando el algo estos productos en medio de la pandemia por Covid19.
RECAREDO ARIAS: Para empezar la recomendación, sobre todo ustedes que tiene esa labor tan magnífica que vienen haciendo de cultura financiera, es muy importante seguir la recomendación de tener un seguro de gastos médicos en edades jóvenes con buenas sumas aseguradas y que de esa forma vayan dando antigüedad para que puedan mantener su cobertura. Como sabeos una póliza que ya está en vigor cuando la persona cumple 70 años de edad pueden tener, hay que tener a clausula de cobertura vitalicia para que la cobertura se vaya renovando y se pueda seguir renovando. Sin embargo hay aseguradoras que ya han ido a ese nicho de adultos mayores y hay aseguradoras que ya aceptan con determinados requisitos, están dando cobertura a personas de más edad y particularmente a esto que preguntas, este tipo de productos que han venido dándose, que son muy innovadores en muchos casos están cubriendo adultos mayores con la indemnización de la suma asegurada que está definida y con la atención específica de Covid 19, aqui nada más tener presente que el único requisito es que la persona no esté enferma en el momento en que contrate el seguro porque n ese momento ya no es un seguro, es una certeza, si hay que llenar un cuestionario y demostrar que la personas adquirió l covid19 fu después de que se contrató la póliza es cuando se contrajo.
ROMINA ROMÁN: Normalmente cuando hay un incremento importante en la siniestralidad como está ocurriendo en este momento en el caso de seguro médicos, podría haber una juste a la alza en la pólizas, ¿se esperaría un crecimiento y de que rango en el costo de las pólizas porque hay personas que pueden tener la mala percepción de que pueden subir.
RECAREDO ARIAS: En efecto los precios de las pólizas se construyen por los resultado totales en el portafolio de todo lo que fueron las indemnizaciones que se pagaron el año anterior, y con base en eso se van adecuado las tarifas de las compañías de seguros , en muchas ocasiones son muy influida por toda la inflación medica y muy en partículas la inflación hospitalaria está muy alta y el tratamiento pues por todas las protecciones que tiene que tener el personal médico, los tratamiento que son caros, se dio un fenómeno particular y al principio del año sobre todo al segundo trimestre bajo mucho las indemnizaciones de otro tipo de enfermedades sobre todo lo que eran cirugías que se podían programar. Pero esto empezó a elevarse en el tercer trimestre cuando pasamos a anaranjado, entonces lo que pude pasar ya que las compañías tengan el resultado total de lo que pagaron, comparado con las primas que recibieron es donde cada compañía evaluaría si tienen que hacer un ajuste a la tarifa. Hay que tener en cuenta que el año que entra ya dure poco el efecto de la pandemia para que las compañías no impacten el costo.
CLAUDIA VILLEGAS: ¿Cómo ve el sector a nivel mundial el covid19, seguramente están compartiendo los resultados de grupo de trabajo de grupos médicos en esta pandemia?
RECAREDO ARIAS: El Covi19 si representa un parteaguas en la forma en la que trabajamos y en atención a toda la población, no solo en nosotros si no en el sector asegurado pues como estamos interactuando nosotros con las autoridades es ver cómo hay parte de la regulación como se comentaba, que tienen que adecuarse a las necesidades de la población un tema que ha sido relevante en algunos países , es que hay demandas porque hay indemnización como interrupción de negocio, perdida de utilidades derivadas de la pandemia, sin embargo pues no han procedido porque estaba mal escritas las pólizas, algunas demandas; la perdida de utilidades deriva de algo que está asegurado originalmente, la pandemia no estaba asegurado y en consecuencia por eso no ha procedido . Pero la Asociación Mundial de Supervisores de Seguros si ha pedido la ayuda del presidente para que trabajemos con ellos podemos dar cobertura. Se está trabajando asociaciones público privadas y el gobierno para dar coberturas, desde luego limitadas una pandemia pues el efecto que tiene es que da a nivel mundial y tiene repercusiones en la economía y como todas las economías del mundo van a padecer.
También las cosas que estamos viendo internacionalmente es que están viendo acciones de solidaridad en varios países, como en el caso nuestro que dimos la cobertura solidaria, hemos tenido mucho intercambio de información con las autoridades en cómo mantener la continuidad de los negocios con todos nuestros asegurados y el que tengamos la posibilidad de atender todas las indemnizaciones que nos piden, así como asegurar los nuevos riesgos que se van presentando y sobre todo las autoridades internacionales hemos tenido una interacción para que ellos vayan vigilando la solvencia va respondiendo adecuadamente, que no se está deteriorando dado que la liquidez de las compañías está para pagar todas las indemnizaciones que estamos cubriendo nuestras reservas porque la volatilidad de los mercados y el tipo de cambio, puede haber momento en que los portafolios pierdan su valor. Pero por fortuna en México sea podido compensar bien.
MARIELENA VEGA: Sabemos que el senador, Ricardo Monreal está impulsando una reforma en el sistema financiero, no toca a las aseguradora, pero nos podría comentar cómo se encuentra el sector asegurador en materia de regulación
RECAREDO ARIAS: En efecto como sabemos hay iniciativas con mucha frecuencia y alguna de ellas lo que tenemos que hacer tener toda la interacción con los congresistas para ver la implicaciones que lo que se está buscando es en beneficio de la población, pero nosotros como bien comentas tenemos esta regulación de solvencia dos, que es muy estricta para las aseguradoras que ya está desde el 2015 en vigor, se ha demostrado ser eficaz con lo que se mide bien los cuales son los riesgos como para crear reservas o para el capital que se requiere y como decíamos estamos en 3.2 veces el capital requerido , así es que si la autoridad requiere cambios a la regulación.
Así que si hacen algunos ajustes a la regulación así como va funcionando todo y sobre todo ahora al revés, estamos buscando con la autoridad el que haya una modernización de la regulación en la comercialización de seguros para poder actualizarnos al e-comerce.
MARIELENA VEGA: muchas gracias a Recaredo Arias, presidente de AMIS
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Tagged as: AMIS, Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros AMIS, COVID19, e-comerce, Recaredo Arias, Ricardo Monreal.
A pesar de que existe una reducción en la contratación de primas, el índice de solvencia que tiene el sector asegurador es de 3.2 veces, lo que garantiza el cumplimiento […]