Sistema Financiero en México con marco sólido: CNBV

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores tiene entre sus principales tareas ser garante del secreto bancario e impulsar la normatividad y regulación en materia de prevención de lavado de dinero.

En entrevista para Salud, Dinero y Amor, Sandro García Rojas, vicepresidente de Supervisión de Procesos Preventivos la CNBV, mencionó que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) realizó una evaluación en 2018 al sistema financiero en México y reconoció que existe un marco sólido, sin embargo, hay retos que cumplir como la  supervisión y el actuar de las entidades financieras para  ser más asertivos respecto a los riesgos de corrupción y  financiamiento al terrorismo.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores recibe muchas  solicitudes de información sobre cuentas y movimientos bancarios; solo autoridades competes y facultadas pueden realizar estas peticiones, además, debe existir una motivación del  porqué se abrirá la llave del secreto bancario, afirmó Sandro García

Al día de hoy, existen 215 mil solicitudes al año, en 2012 se reportaron 122 mil, lo que significa un incremento de casi  100% en los últimos años. La información que se proporciona a las autoridades sirve para iniciar alguna auditoria, juicios familiares en donde se requiera determinar alguna pensión alimenticia o para alguna investigación.

TE COMPARTIMOS LA ENTREVISTA CON SANDRO GARCÍA ROJAS, VICEPRESIDENTE DE SUPERVISIÓN DE PROCESOS PREVENTIVOS LA CNBV

CLAUDIA VILLEGAS: Previo a la Convención Bancaria, está reunión que se realiza cada año, en dónde van banqueros autoridades, empresarios buscando los mejores créditos quisimos platicar con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y en esta ocasión tenemos el gusto de hablar con Sandro García Rojas,  él es vicepresidente de Supervisión de Procesos Preventivos de esta comisión que encabeza Adalberto palma

Nosotros quisimos platicar con usted porque en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores a partir de este gobierno de la cuarta transformación, con un énfasis importante en la transparencia en la investigación  también en los procesos legales para deslindar responsabilidades , la Comisión recibe muchas peticiones de cuentas bancarias, de movimientos bancarios y la Unidad de Inteligencia Financiera ha estado muy activa en el tema de seguir cuentas, pero quisiéramos preguntarle cómo lo ha hecho la CNBV respetando la ley, la normatividad, porque es tema también que preocupa a los empresarios que tan a salvo esta su información o que tan en riesgo esta su información.

SANDRO GARCÍA ROJAS: La Comisión Nacional Bancaria y de Valores tiene entre las muchas facetas que realiza es la de ser garante del secreto bancario, del secreto financiero y este secreto recae sobre las instituciones financieras a formulas de excepción para poder acceder a esta información siempre y cuando tengamos dos elementos fundamentales: la autoridad competente para poderlos realizar, que tenga facultades para ello y dos  una motivación que explique el porqué va abrir esta llave del secreto bancario.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores sirve de nodo recetor para todas la solicitudes que se hacen por parte de autoridades facultadas para que nosotros a su vez, nos volteemos con las instituciones financieras y requiramos la información que la propia autoridad nos hizo y para darles una idea esto ha ido incrementándose con el paso de los años, hoy día tenemos  215,000 solicitudes al año, lo que implica  digamos que si hacemos una referencia a los últimos años en el 2012 traíamos 122,000 solicitudes, es decir, se han aumentado prácticamente en un 100%, en los últimos 7 u 8 años y estas solicitudes de información lo  que hacen solicitar estados de cuenta, documentación, movimientos financieros que sirven a las autoridades para integrar diferentes cosas, no todo significa una investigación, podemos hablar desde un juicio familiar, en donde un señor y una señora se están divorciando y el juez quiere determinar una pensión alimenticia y quiere saber cuánto ganan, también podemos hablar de la autoridades hacendarias, por ejemplo el SAT que quiere iniciar una auditoría y necesita información previa para planear las auditorias de tal forma que necesita estados de cuenta movimientos diversos para iniciar estar auditorias a los contribuyentes , el IMSS el Infonavit, pero también tenemos instancias investigadoras, por ejemplo las fiscalía general de la república, la fiscalía de los estados, la unidad de inteligencia financiera.

Para cerrar números les podría yo decir tenemos prácticamente 92 autoridades conectadas a este mecanismo y nosotros hemos tratado de facilitar este mecanismo a través de un sistema que se llama SIARA Sistema  Informático de Atención de Requerimientos de Autoridad, lo que hacen las autoridades es conectarse en el SIARA y de manera sistemática piden la información en línea a través de un mecanismo seguro, confiable, mucho más rápido que evita, envíos de papel.

ROMINA ROMÁN: Tú eres el vicepresidente de Supervisión de Procesos Preventivos ¿Vendrán nuevas leyes algunos reglamentos para fortalecer temas de prevención de lavado de dinero o para fortalecer  los fraudes a través de internet estarían pensando o preparando algo en ese sentido?

SANDRO GARCÍA ROJAS: En general, la legislación, la normatividad, la regulación en materia de prevención de lavado de dinero, se deriva básicamente de recomendaciones internacionales de  Grupo de Acción Financiera Internacional el GAFI y México fue objeto de una evaluación hace un par de años, publicada la evaluación en enero del 2018, y en esta evaluación nos hicieron una serie de evaluaciones en donde nos decían que teníamos que implementar algunas mejoras, no necesariamente estas mejores tienen que verse implicadas directamente en un tema regulatorio, mucho de esto está en mejores prácticas internacionales que se van adoptando, no solamente por los grupos sino también por la banca corresponsable y pongo el ejemplo de la guía anti corrupción para el sistema financiero emitida por la Comisión  Nacional Bancaria y de Valores y que obedeció a las recomendaciones del GAFI, es un tema contextual importante, hay que recordar que hay una evaluación nacional de riesgos y esa evaluación, determinó que uno de los riesgos era la corrupción, el país, al mismo tiempo saca el sistema nacional anticorrupción que justamente hablamos del SIARA  y esto aumento de alguna forma la solicitud a través del  SIARA de las autoridades que fueron solicitándola en el sistema nacional anticorrupción

Estamos adecuando de alguna forma el andar de las instituciones y hay retos que cumplir, sin embargo ya existen  un marco sólido que incluso reconoció GAFI en donde el sistema financiero está prevenido de este tipo de delitos lo que tenemos que implementar por supuesto es que la supervisión y el actuar de las entidades financieras sea cada vez mas asertiva respecto a los riesgos que corremos y esto es un tema por supuesto relevante. Recordemos que los riesgos son cambiantes, la tecnología y todos los factores que podemos subscribir  en torno al tema del riesgo de lavado de dinero va cambiando y la colaboración entre autoridades, la implementación de nuevos mecanismos del sistema todo ese nutre.

MARIELENA VEGA: ¿Qué observaciones les hicieron y donde se tiene que corregir y mantendremos estándares mundiales?

SANDRO GARCÍA ROJAS: Efectivamente, aquí hay un tema importante, las recomendaciones que hizo GAFI en las visitas van enfocadas a diferentes aéreas, referentes al sistema financiero reconocieron que la autoridad financiera no solo la CNBV , sino la de seguros y fianzas, la Consar, tenernos un marco solido de entendimiento de los riesgos y regulatoriamente hablando tenemos un marco regulatorio que sustenta las mejores recomendaciones del propio GAFI y de los organismos internacionales, sin embargo, dijeron que tenemos que poner éxito en los riesgos  de corrupción, mencionaba yo la guía anticorrupción en materia de financiamiento al terrorismo, creemos que debe haber más acercamiento con las instancias financieras y para lo propio emitimos una regla del financiamiento al terrorismo y en estas guía lo que hacemos es alertar de diferentes componentes operativos a las instituciones financieras; operar con ciertos países, cruzar las listas de los países que no están cooperando y que están muy claramente establecidos desde naciones unidas,  para que cuando tienen operaciones de sus clientes pudieran venir proveniente de estos países, si bien no significa que no las acepten tienen que aplicar una debida diligencia reforzada, acercarse mucho mas al cliente, hacer mucho mas cuestionarios de conocimientos de quienes son los que están operando, hacia donde van estos recursos con que objetos se están haciendo estas diligencias para solidificar el marco regulatorio.

Prácticamente las mejoras que nos pone GAFI son entorno a estos dos grandes elementos y por supuesto en la invitación a que sigamos realizando visitas a las entidades a través de nuestro programa como lo hacemos todos los años, a imponer sanciones y que es información pública que está en la página de la CNBV para que cuando venga un informe ante el GAFI nuevamente nosotros podamos rendir un informe puntual atendiendo estas recomendaciones

ROMINA ROMÁN ¿Cuándo viene otra vez el GAFI?

SANDRO GARCÍA ROJAS: No tenemos claro viene, pero a mediados de este año tenemos que presentar un reporte.

ROMINA ROMÁN: Excelente, muchas gracias Sandro García Rojas,  él es vicepresidente se Supervisión de Procesos Preventivos de CNBV. Esperamos que sea la primera de muchas entrevistas y muchas pláticas que tengamos contigo

SANDRO GARCÍA ROJAS: Que así sea, saludos a su auditorio.